近期，众多友人打算前往香港购置保险，却惊奇地发觉未来数天的保险公司预约已然排满，要是没有提前一周进行预约，几乎没办法获取咨询或者购买的契机。面对这样的现象，有人心生疑惑：为何临近年底还有如此多的人迫不及待地投保，而不能耐心等到明年新产品上市呢？

依照历年的惯例，保险市场每年都会推出新的保险产品。然而，今年的状况却相当特殊，个人的看法是：珍视并把握好当下市场中的保险产品。

以下是给出这一建议的五大缘由：

1、现有产品的高收益极具诱惑力

实话说，在我多年的从业历程里，从未目睹过香港保险市场的竞争这般激烈。

今年的港险市场，收益要是达不到 7.2%-7.3%，几乎都难以立足，这可谓是史上最高水平。

追根溯源，首要因素是受美国连续 11 次加息的作用，美股、美债等美元资产持续上扬，而香港的保险公司长期投资于这些资产，也由此收获颇丰。

所以，香港保险公司推出的分红产品自然更为大方，让普通的投资者也能够分得这份收益。

市场竞争也是促使香港保险公司提高产品收益的关键因素。消费者都更倾向于选择性价比高的产品，要是产品缺乏竞争力，就难以吸引客户。这迫使香港保险公司不停地提升产品质量，投身于激烈的市场竞争之中。

2、新产品收益预期受到限制

或许有人觉得，现有的分红收益已经很高，但是明年或者后年有没有可能更高呢？

针对此，官方已经给出了清晰的回应：不会！

之前我们提到过，香港各大保险公司为了抢占市场份额竞争激烈。

为了防范这种无序竞争可能引发的风险，香港保险监管局近期已经介入，并划定了一条清晰的界限，即明年的美元保单预期收益率上限为 6.5%。

这就致使一个结局，现有产品的收益必定高于后续的新产品。

3、保险公司优惠力度减小

从今年制定的上百份保险计划书当中，发现了一个明显的趋向：保险公司给予的优惠愈发减少。

以「宏 Z 传承」为例，两位客户都选取了 10 万美金 5 年交的方案，然而仅仅相隔一个月投保的后一位客户，就需要多支出 1.2 万美金（约合 8.7 万人民币）。

这种变化背后的缘由主要有两点：市场环境以及公司的发展策略。

当市场环境由加息转变为降息时，公司的利润空间会遭到压缩。为了保持公司的稳健发展，继续提供高额优惠已不再是明智的选择，所以公司调整了策略。

依据 CME 的统计数据，美国 12 月降息的可能性高达 70%，这也预示着未来保险公司或许会面临更大的盈利压力，优惠力度可能会进一步减小。

4、明年 RMB 汇率贬值

在此简要说两句，13 家外资机构针对人民币汇率的走向做出了一个预测，到 2025 年底，1 美元兑人民币的平均值为 7.5，而最大值为 8.0 。

这就表示明年想要兑换相同数额的美元，需要花费更多的人民币。

当下美元兑离岸人民币的汇率是 7.28 ，

倘若明年继续贬值到 7.5 ， 5 万美金就需要多花费 1.1 万人民币，

要是贬值到 8.0 的汇率，那就得多花费 3.6 万人民币。

所以说，有条件的可以在 12 月底之前兑换一波，因为到了月底 5 万外汇额度就清零了，

今年底的 5 万额度，加上明年初的 5 万额度，一共就有 10 万的外汇额度了，届时不管是交保费，还是出去旅游都能够节省一笔钱。

5、年末香港节日氛围浓郁，投保之余能够享受游玩之乐

每年的 12 月，香港都会变成一个极具魅力的地方，因为此时正是感受西方春节——圣诞节的最佳时段。虽然内地也有相关庆祝活动，但香港的圣诞节由官方组织，其浓厚的节日气氛远远胜过内地。

比如，今年香港迪士尼乐园准备了圣诞音乐现场表演、米奇与圣诞好友的舞会以及绚烂的烟花秀等丰富多彩的圣诞活动；而维多利亚港的水上烟火秀同样不容错过，为游客带来视觉上的盛宴。此外，带着孩子的家庭还能够前往西九文化区的圣诞小镇参加寻宝活动，官方还投放了免费礼物，增添了节日的欢乐。

值得一提的是，由于圣诞节是香港的法定节日，香港保险公司一般会在12月25日和12月26日放假。因此，实际上在12月底前， 留给大家可以预约投保的时间已经相当有限了。 所以，在计划投保的同时，也不妨好好享受一下香港独特的节日氛围。