银行盯着县城贵妇们，旅游也是她们的更大需求
近日，一则“银行盯上县城贵妇”的消息在金融圈引发热议，仿佛一夜之间，县城的贵妇们成了各大银行眼中的“香饽饽”。
在北上深打拼的Kelly、Lucy、Marry……过年回到县城老家发现，曾经那些学习一般、工作平平的女同学早已过上她们梦寐以求的生活——住着200多平的大平层、老人帮忙带孩子、不加班不内耗、周末还可以约上小姐妹露个营、逛个街……
这些在老家过着安稳生活、手里攒着小钱的女性群体被称为‘县城贵妇’。
相比在一线城市‘卷生卷死’，为了工作拼命加班、为了房贷车贷省吃俭用的白领们。‘县城贵妇’正在成为消费的生力军，而她们的背后是快速崛起的县域经济和‘下沉市场’。
客户在哪里，商业的热浪就涌向哪里。就连一向高冷的星巴克（中国）也在最近表示，他们看重的不仅仅是全国300多个地级市场，还计划覆盖3000个县域市场。
苦增长久矣的银行们也将注意力转向了这个潜力市场。
最近，笔者就听一家股份行人士提到，去年因为加强了县域网点，以及部分城市一、二级支行的业务推进力度，取得了意想不到的成绩。尤其是财富管理和消费信贷业务，增势喜人。
银行加码‘下沉市场’
尽管中国的银行网点已持续多年保持收缩态势，但县域地区是个例外。
以中国银行业中网点数量最多、布局最广的邮储银行和工商银行为例，尽管2023年这两艘银行业‘航母’的网点数量减幅双双超过三位数，但他们在年报里不约而同地强调了对县域乡镇市场的关注。
县域经济强势崛起
在长期以农业为主导的产业结构下，以及收入和消费相对弱势的刻板印象中，‘下沉市场’很难成为叙事的‘主角’。
但变化早已悄然发生，大城市的发展停滞和县域经济的热火朝天，形成了对比，反转的故事正在上演。
这也是前面提到‘县城贵妇’群体活跃的重要背景。
国家统计局数据显示，过去几年，农村居民的可支配收入和消费支出增速都高于城镇居民。在一线城市的消费升级难以为继、被迫消费降级时，县域消费接过了消费升级的‘接力棒’。
县域市场在社会消费品零售总额中的占比达46.3%，已经成为消费的‘基石市场’。（数据来源：国金证券《县域消费升级，蕴含哪些‘新机遇’》）
来自美团的数据显示，从2019年到2023年前三季度，县域生活服务订单量五年复合增长率超40%，在细分品类中餐饮、休闲娱乐、美业、门票服务（本地）等行业的增长率快于生活服务业总体增长情况。
其实这些也反映出了县域市场产业结构的变化，移动互联网和数字经济的发展在不断拉平城乡之间的‘基础设施’差距，加上一线城市的返乡创业潮起，进一步提升了县域经济的创造力。
生活稳定且成本较低，收入又有一定的增长，这正是‘县城贵妇’的消费底气。
而这类客群也成为了不少银行瞄准的新目标。相较于一二线城市扎堆的银行和网点，县域客群的选择要少得多。所以，‘下沉市场’的客户黏性反而更强，忠诚度也更高。
谁能抢占县域‘新动能’
当然，也不是谁都有能力抢占这块新兴市场。
县域市场虽然广阔，但地区之间的差异很大。根据中国信通院统计和测算，我国工业百强县（市）一直呈现东多西少、南强北弱的分布格局，其中，江苏浙江合计拥有47席，占据了近半壁江山。而东北地区却只有大连一根‘独苗’。
与此同时，相对更低的人口密度、小微主体的脆弱性以及人情社会的现实情况等会让许多行业让面临着更高的获客成本和风控难度。
对于县城贵妇们，一般来说，她们享受着富足的生活，有着体面而又稳定的工作，有足够的时间和经济能力去消费，另外县城贵妇们一般结婚会早于大城市，早早有了孩子，相比在大城市奋斗拼搏的白领阶层,县城贵妇们往往拥有更加宽裕的家庭条件和强大的家族背景支撑，经济上能够得到父母或公婆家的支持，孩子有人带有人管，更让她们有实力时间去消费。
从观念上，县城贵妇们一般都受到过较好的教育，消费观念其实是与大城市并轨的，她们在服饰、美食、旅游等方面的消费品质和标准与大都市的高端消费者相似。她们喜欢新鲜事物，愿意尝试低成本的尝鲜消费，对新事物、新思想的接受程度较高，具有开阔的视野。
与此同时，县城贵妇们还具有一定的攀比性，更强调个体，在消费上强调“我”优先。她们在选择产品与服务时，更注重自己的喜好和适合度，而不是仅仅基于产品或服务的好与坏。这种消费观念使得她们在购买决策时更加自主和果断。
可以预料的是，县城贵妇人们更需要旅游服务，她们有着自己的旅游理念和需求，有着自己的旅游模式，观光、社交、休闲是这类群体的旅游目的，谁能为她们提供匹配的产品，谁就能在下沉的旅游市场之中占有一席之地。
参考资料 ：金融e观察